Wissenswertes

Das Was, Warum und Wie des Anlegens

Einfache, praxisnahe Antworten auf einige der am häufugsten gestellten Fragen rund um die Geldanlage.

Anlegen

Der Kurs eines Wertpapiers steigt und fällt je nach Angebots- und Nachfragedruck der Anleger. Die Volatilität misst, wie stark sich der Kurs eines Wertpapiers bewegt.

Marktvolatilität tritt in der Regel auf, wenn etwas Unerwartetes passiert. In diesem Fall sorgt das Coronavirus (COVID-19) und dessen Auswirkungen für Verunsicherung an den Märkten, was zu Kurs-Schwankungen führt. Obwohl es für Anleger nervenaufreibend sein kann, ist Volatilität im Prinzip ein normaler Teil des Investierens und hat nicht nur negative, sondern auch positive Seiten. Einerseits kann extreme Volatilität dazu führen, dass Investoren kurzfristige Entscheidungen treffen, die nicht mit ihren langfristigen Anlagezielen übereinstimmen. Auf der anderen Seite kann die Volatilität potenzielle Chancen für erfahrene Investment-Manager generieren.

Extreme Volatilität und Abschwünge am Markt sind unvermeidlich – aber die Märkte haben sich in der Vergangenheit von Krisen wieder erholt. Denken Sie daran, dass Sie langfristig investiert sind: Widerstehen Sie der Versuchung, basierend darauf, wie Sie sich gerade fühlen, ihr Vermögen anzulegen, und konzentrieren Sie sich auf Ihre langfristigen Ziele.

Diversifikation ist eine Anlagestrategie, die dazu beiträgt, das Risiko zu mindern, indem ein Portfolio über verschiedene Anlageklassen hinweg konstruiert wird. Auf diese Weise können andere Anlagen, wenn ein einzelnes Investment oder eine Anlageklasse schlecht abschneidet, dies durch eine gute Performance ausgleichen, was die Gesamtrendite glätten kann.

Die meisten Menschen investieren für mehr als ein Ziel. Dazu können kurzfristigere Ziele wie die Erzielung von Erträgen zur Aufbesserung des Einkommens und längerfristige Ziele wie der Aufbau von Vermögen für den Ruhestand gehören. Ein professioneller Finanzberater kann hilfreich sein, um diese Ziele in Einklang zu bringen und geeignete Investments auszuwählen, um beides zu verfolgen.

Investments können dabei helfen, finanzielle Ziele zu erreichen, wie zum Beispiel die Vermehrung des Vermögens (Kapitalzuwachs), die Erzielung von Einkommen oder den Schutz des Vermögens (Kapitalerhalt).

Investieren ist somit der Akt, Geld jetzt zu binden, mit dem Ziel, in Zukunft mehr Geld zu erhalten.

Zunächst müssen Sie Ihr Anlageziel (wofür Sie das Geld benötigen), Ihren Anlagezeitraum (wann Sie das Geld benötigen) und Ihre Risikotoleranz definieren. Mit diesen Informationen können Investoren (und ihr Berater, sofern sie einen haben) einen Anlageplan entwickeln.

Ein Anlageportfolio ist eine Sammlung von Investments. Ein Anleger kann ein einzelnes Wertpapier (zum Beispiel eine Aktie oder eine Anleihe) kaufen oder mehrere Wertpapiere in einem Portfolio halten.

Anleger, die an der Vermehrung ihres Vermögens interessiert sind, verfolgen eine Kapitalzuwachsstrategie. Kapitalzuwachs bedeutet, dass der "Preis" (Kurs) oder Wert einer Anlage steigt. Aktien haben in der Vergangenheit die besten Chancen für einen Kapitalzuwachs im Laufe der Zeit geboten, aber auch Anleihen haben Wertsteigerungspotenzial. Es gibt keine Garantie dafür, dass der Wert von Aktien- oder Anleihenanlagen steigen wird, und sie können sogar an Wert verlieren.

Ein Anleger, der früh anfängt und konsequent investiert, kann mehr Vermögen anhäufen. Darüber hinaus ermöglicht der längere Zeitrahmen einem Anleger, Volatilität "auszusitzen" und die Vorteile des Zinseszinseffekts zu nutzen.

Es ist unmöglich, zukünftige Renditen genau vorherzusagen. In den vergangenen 20 Jahren erzielten Aktien (gemessen am "S&P 500 Index") eine durchschnittliche Rendite von 7,72 Prozent pro Jahr und Anleihen (gemessen am "Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index") eine durchschnittliche Rendite von 4,63 Prozent pro Jahr.* Es ist wichtig zu beachten, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist. *Stand: 31. August 2018.

Die Menschen leben länger, was bedeutet, dass viele Menschen Jahrzehnte im Ruhestand verbringen werden. Die Finanzierung dieser Jahre wird viel Geld kosten. Je früher man mit der Geldanlage für den Ruhestand beginnt, desto besser – insbesondere dann, wenn die Investments mit einem Rentenkonto oder einer Pensionsrücklage (zum Beispiel einer IRA oder eines 401 (k)) getätigt werden können. Es gibt zwar Einschränkungen, aber viele Einzahlungen in ein Rentenkonto werden zunächst nicht besteuert, bis die Gelder im Ruhestand dann abgerufen werden.

Anlegen für den Ruhestand

Bei der Altersvorsorge wird Geld mit dem Ziel investiert, bis zu einem fixen Datum einen vorab definierten Betrag anzuhäufen, um im Ruhestand eine Einkommensquelle zu haben.

Die Zuteilungs-Entscheidungen hängen in gewissem Maße von den Optionen ab, die für ein Rentenkonto zur Verfügung stehen. Im Allgemeinen werden jüngere Anleger einen aggressiveren Ansatz für das Wachstum ihres Vermögens verfolgen wollen, da sie noch Zeit haben, Marktschwankungen auszugleichen. Ältere Anleger möchten möglicherweise konservativer agieren, wenn sie sich dem Ruhestand nähern.

Die Marktbedingungen ändern sich. Die Kurse von Wertpapieren steigen und fallen. Anleger mögen versucht sein, den Zeitpunkt für den Kauf und Verkauf von Anlagen exakt zu timen, aber die Geschichte zeigt, dass die Erstellung eines Altersvorsorgeplans und das Festhalten daran meistens die klügere Strategie ist.

Ein Altersvorsorgeplan ist eine Strategie zum Managen von Investments bis zum Eintreten des Ruhestands und während der Zeit danach. Ziel ist es, sicherzustellen, dass der Ruheständler über ausreichende finanzielle Mittel verfügt und diese schützt, um seine Lebensqualität während des gesamten Rentenalters gewährleisten zu können. Pensionspläne umfassen häufig Konten, die speziell für das Sparen und Investieren in den Ruhestand konzipiert sind, wie zum Beispiel ein individuelles Rentenkonto (IRA) und vom Arbeitgeber gesponserte Konten (zum Beispiel 401 (k)).

Die Anlageziele für den Ruhestand sind für jeden unterschiedlich, je nach dem erwarteten Rentenalter, der Gesundheit, der Lebenserwartung und dem gewünschten Lebensstil im Alter. Der Ruhestand kann bei manchen Menschen bis zu 40 Jahren dauern. Infolgedessen kann der hierfür erforderliche Pool aus Anlagen zur Finanzierung dieser jahrzehntelangen Ausgaben ziemlich groß sein.

Investments können dabei helfen, langfristige, kostenintensive Ziele wie die Finanzierung des Ruhestands zu sichern. Investments können dabei helfen, finanzielle Ziele zu erreichen, wie zum Beispiel die Vermehrung des Vermögens (Kapitalzuwachs), die Erzielung von Einkommen oder den Schutz des Vermögens (Kapitalerhalt).

Ein angemessener Altersvorsorgeplan kann einem Anleger Struktur und Disziplin bieten, um eine stabile finanzielle Zukunft abzusichern. Ein solcher Plan kann es den Anlegern auch ermöglichen, Steuern auf Beiträge und Investment-Erträge aufzuschieben, bis das Geld abgerufen wird (was meist erst während des Ruhestands der Fall ist, wenn die Steuerklasse eines Anlegers in der Regel niedriger ist).

Die maximal mögliche Sozialversicherungsleistung für jemanden, der im Jahr 2020 im vollen Rentenalter in den Ruhestand geht, beträgt 3.011 US-Dollar pro Monat. Man kann seine voraussichtliche Renten berechnen, indem man ein Konto auf der Website der Sozialversicherungsverwaltung einrichtet: SSA.gov.

Die Menschen leben länger, was bedeutet, dass viele Menschen Jahrzehnte im Ruhestand verbringen werden. Die Finanzierung dieser Jahre wird viel Geld kosten. Je früher man anfängt, für den Ruhestand zu investieren, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass sich die finanziellen Ziele erreichen lassen.

Stellen Sie sicher, dass der Berater lizenziert ist und über Referenzen verfügt. Fragen Sie ihn nach seiner Anlagephilosophie, seinen Dienstleistungen, seiner Gebührenstruktur und Verfügbarkeit. Abgesehen davon sollte die Auswahl eines Beraters ein sehr persönlicher, privater Prozess sein.

Zeit ist ein großer Vorteil beim Investieren. Ein Anleger, der früh anfängt und konsequent investiert, kann mehr Vermögen anhäufen. Darüber hinaus ermöglicht es ein Investment mit einem längeren Zeitrahmen, den volatilen Märkten standzuhalten und investiert zu bleiben, wodurch die Vorteile des Zinseszinseffekts wirksam werden.

Anlegen im Ruhesta

Anleger können die Volatilität ihres Portfolios besser steuern, indem sie sich auf Wertpapiere konzentrieren, die von Natur aus weniger volatil sind (zum Beispiel bestimmte Arten von Anleihen), und ihr Geld über die Anlagen hinweg diversifizieren. Diese Taktik wird die Volatilität jedoch nicht vollständig eliminieren können.

Menschen mögen versucht sein, nach Erreichen des Ruhestands mit dem Planen und Investieren aufzuhören. Aber Investments können auch dann immer noch eine wichtige Rolle bei der Erzielung von Einnahmen spielen, die gebraucht werden, um Schritt zu halten mit steigenden Kosten, aber auch, um den Schutz und die Vermehrung des Vermögens zu sichern. Für die "goldenen Jahre" ist das eine wichtige Stütze.

Investieren im Ruhestand hat zum Ziel, die Altersvorsorge erfolgreich zu managen, um einen zuverlässigen Strom an Einkommen zu generieren und einen Kapitalzuwachs zu erwirtschaften, der mit der Inflation Schritt hält. Ein drittes Ziel ist Kapitalerhalt, um das Vermögen für künftige Generationen zu sichern.

Obwohl es unmöglich ist, die individuelle Lebenserwartung eines Menschen vorherzusagen, veröffentlicht die US-Regierung jährlich Schätzungen, die ein nützliches Instrument für die Finanzplanung sein können. Laut der "Pension Reserving Table", die die Lebenserwartung im Alter von 65 Jahren misst, werden Männer im Durchschnitt 86,6 Jahre und Frauen 88,8 Jahre alt. Bei der Berechnung des Vorsorgebedarfs heißt das: Menschen, die mit 65 in Rente gehen, brauchen eine Altersvorsorge, die sie möglicherweise mehr als 20 Jahre lang unterstützt.

Die Finanzmärkte werden immer komplexer. Ruheständler haben möglicherweise nicht die Zeit oder das Interesse, sich ständig über die sich ändernden Bedingungen (an den Märkten) zu informieren und ihr Portfolio aktiv zu managen. Ein professioneller Finanzberater kann dabei helfen, maßgeschneiderte Anlagepläne zu entwickeln, spezifische Strategien zu empfehlen und die Märkte sowie die Portfolio-Performance zu überwachen.

Ruheständler mit einem Pensionsplan, einem 401 (k)-Plan oder einem anderen vom Arbeitgeber gesponserten Plan haben bei der Pensionierung die Wahl, entweder eine Einmal-Zahlung oder eine monatliche Zahlung zu erhalten. Man sollte sich vor dieser Entscheidung an einen Finanzberater wenden.

Der jährliche Einkommensbedarf eines einzelnen Menschen oder eines Paares variiert je nach Lebensstil. Der beste Ausgangspunkt für die Schätzung des zukünftigen Bedarfs ist die Betrachtung der Ausgaben während der Berufstätigkeit. Während einige Menschen im Ruhestand weniger ausgeben werden, geben andere möglicherweise sogar mehr aus, da sie nun Zeit haben, sich Reisen und anderen Aktivitäten zu widmen.

Diversifikation ist eine Anlagestrategie, die dazu beiträgt, das Risiko zu mindern, indem sie in eine Vielzahl von Chancen investiert. Wenn ein einzelnes Investment oder eine Anlageklasse schlecht abschneidet, können andere in anderen Bereichen dies durch eine gute Performance ausgleichen, was die Gesamtrendite glätten kann.

Man darf zwar in jedem Alter in den Ruhestand treten. Sozialversicherungsleistungen kann man aber erst mit vollendetem 62. Lebensjahr erhalten. Arbeitnehmer erhalten jedoch nur dann 100 Prozent ihrer Sozialversicherungsleistungen, wenn sie bis zum vollen Rentenalter warten, das je nach Geburtsjahr variiert. Man kann höhere monatliche Schecks erhalten, wenn man den Bezug von Leistungen über das Alter von 62 Jahren hinaus nach hinten verschiebt. Quelle: www.ssa.gov

Man kann infolge der Inflation einen Kaufkraftverlust erleiden, wenn man die Vermögensbasis nicht weiter ausbaut. Und man kann möglicherweise noch jahrzehntelang im Ruhestand leben, was Zeit gewährt, Phasen der Marktvolatilität zu tolerieren. Anleger sollten mit einem Finanzberater ihre individuelle Situation analysieren, um herauszufinden, wie viel Wachstumspotenzial sie (für ihr Vermögen) benötigen.

Eine solche Strategie ist ein Plan, um Einkommen in einer Art und Weise aus Ihrer Altersvorsorge zu entnehmen, dass das Geld so lange reicht, wie Sie es benötigen. Die Strategie muss den gewünschten Lebensstil, die allgemeinen Ausgaben, die Sozialversicherungsleistungen, das Potenzial für Kapitalerträge, die steuerlichen Konsequenzen, andere Einkommensquellen (wie Renten, Pensionspläne, Immobilien) und das Langlebigkeitsrisiko berücksichtigen.

Anleger, die daran interessiert sind, ihr Geld zu schützen, können eine Strategie des Kapitalerhalts verfolgen. Bei dem Ziel, den Wert einer Anlage zu erhalten, haben weniger riskante Instrumente mit geringem Renditepotenzial wie CDs (Geldmarkt-Papiere), Geldmarktkonten und verzinsliche Bankkonten in der Vergangenheit gute Dienste geleistet. Auch Anleihen können relativ stabile Anlagen sein – jedoch solche mit Renditepotenzial, was Anlegern helfen kann, mit der Inflation Schritt zu halten.